Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовая карта с начислением процентов в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент, совершенно точно являются более выгодным вариантом в сравнении с картами без подобного процента. Также многие банки в довесок к данному проценту (и вне зависимости от него – без дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. В одних банках он начисляется в качестве бонусных баллов, которые разрешается тратить только в определенных местах. В других банках – начисляется «живыми» деньгами на баланс. Кэшбэк также является дополнительной возможностью заработать посредством дебетовой карты.
Где лучше оформить дебетовую карту в 2023 году
При выборе банка нужно учитывать репутацию финансового учреждения. Обращайте внимание на срок работы банка, количество филиалов, банкоматов и терминалов. Просматривайте отзывы клиентов, которые сотрудничали с банком. Узнайте, есть ли у банка интернет-банк и мобильное приложение для совершения операций онлайн. Преимуществом будет круглосуточная поддержка на горячей линии и онлайн-чат.
Сравнивайте условия по дебетовым картам, которые предлагают банки. Связывайтесь с сотрудниками для уточнения определенных условий. Учитывайте то, как оперативно менеджеры помогают клиентам решить проблемы. Некоторые банки игнорируют жалобы владельцев карт или не помогают в разрешении вопросов, сотрудничество с такими компаниями окажется неудобным и малоприятным.
Центральный Банк Российской Федерации регулярно публикует список системнозначимых финансовых организаций, которые считаются самыми надежными компаниями:
- ЮниКредит Банк.
- Банк ГПБ.
- Банк ВТБ.
- Альфа-банк.
- Сбербанк.
- Московский Кредитный Банк.
- Банк «ФК Открытие».
- Росбанк.
- Промсвязьбанк.
- Райффайзенбанк.
- Россельхозбанк.
Если хотите оформить дебетовую карту с выгодным кэшбэком, рассмотрите предложения Альфа-Банка. Самая популярная программа «Альфа-Карта Premium» дает трехпроцентный кэшбэк за покупки и доход на остаток до 7%. При этом владельцы карт получают персонального менеджера, трансфер в аэропорт, бесплатное снятие наличных по всему миру, льготный курс конвертации валюты.
Для владельцев автомобилей с пробегом, Альфа-Банк подготовил специальный тариф с 10% возвратом от покупки топлива на АЗС, а также частичный возврат за оплату счета в ресторане и кафе. По программе кэшбека можно получить до 21 000 рублей в месяц. Среди других предложений можно приобрести карту с выгодными условиями для покупок в сети магазинов Перекресток, Пятерочка, РЖД.
Выпуск, обслуживание карты, снятие наличных бесплатно в первые два месяца пользования. Этот период можно продлить, выполняя условия банка (остаток суммы на счете в конце месяца или достижение фиксированной суммы на покупки картой). Благодаря выгодной программе, удобному приложению и надежности платежей, финансовые продукты Альфа-Банка входят в ТОП-10.
Дебетовая карта от Райффайзен Банк удобна не только для хранения личных сбережений, но и поможет получить выгоду. Бесплатно оформите Кэшбэк карту, получите 1.5% кешбэка за любые покупки и ежемесячный доход в размере 4% годовых. Не нужно иметь несколько карт для накопления повышенных баллов. Оплачивайте авиабилеты милями, АЗС и счет в ресторане дебетовой картой банка.
Заведите специальную карточку для подростков в Райффайзен Банк с беспроцентным пополнением и повышенным кэшбеком на все покупки. Для оформления достаточно заполнить онлайн форму и дождаться приезда курьера на следующий день. Одновременно можно открыть счет для хранения и накопления денежных средств. Переводы между счетами доступны в личном кабинете.
Чтобы узнать на какой стадии оформления находится дебетовая карта, зайдите в раздел «Проверка готовности». Снимать наличные можно в банкоматах Райффайзен Банка и компаний-партнеров. Кешбэк карта банка идет с бесплатным обслуживанием в течение всего срока действия. Для удобного управления счетами в 2023 году, оплаты услуг и переводов, скачайте мобильное приложение Райффайзен Банк.
Когда счет мобильного телефона и банковской карты один и тот же — это надежно и просто. Заведите дебетовую карту Мегафон Банка и получайте 1.5% кэшбэка за все покупки в магазинах и 10 процентов годовых прибыли на остаток. При выполнении всех условий, обслуживание карты будет бесплатным, а за каждые потраченные 100 рублей, компания начисляет 10 Мб мобильного интернета.
Вам не обязательно получать пластиковую карту, которая будет занимать место в кошельке. Цифровая карта (виртуальная) от Мегафон удобна для совершения покупок в интернете, а также для бесконтактной оплаты через электронный кошелек. На виртуальный счет действуют правила и тарифы как на обычной. Платежные данные защищены шифрованием, поэтому использование цифровой карты безопасно.
Для карты Мегафон банка можно выбрать тариф Стандарт, Лайт или Максимум. Они отличаются размером кэшбэка и условиями, при которых не будет взиматься плата за обслуживание счета. Для всех клиентов банка предоставляется защита от случайных подписок, а также бесплатный смс-банкинг, который работает без интернета.
Как оформить дебетовую карту с кэшбэком
Документы, необходимые для оформления карты, обычно приведены на официальном сайте банка. В зависимости от политики, проводимой кредитным учреждением, они могут сформировать как минимальный, так и максимальный пакеты. Но чаще всего для открытия счета нужно предоставить только паспорт с пропиской на территории РФ и заполненную анкету. Если параллельно с дебетовым продуктом предусматривается выпуск кредитки, то от заявителя понадобится подтверждение платежеспособности.
Большинство банков дают возможность пройти процедуру оформления в удаленном режиме. При этом доставка осуществляется курьером на дом к клиенту.
Карты с кэшбэком и процентами на остаток выгодны и разнообразны. Поэтому каждый сможет выбрать для себя интересное предложение и получать пассивный доход, совершая ежедневные покупки.
Преимущество перед вкладом
С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.
Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.
Обладатель такого пластика получит 13,5% годовых при условии, что ежедневный остаток денежных средств на карте будет составлять от 40 000 до 2 000 000 рублей.
При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И, всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.
Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.
Как из все этого видно, такой вариант — куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.
Также с такой карточки можно в любой момент снять необходимую денежную сумму, либо израсходовать средства путем безналичной оплаты. Зарегистрировать же банковский вклад, который будет иметь функцию частичного снятия денег, также удастся, но эта затея все же не так привлекательна.
Какими будут ставки по вкладам в 2023 году
ВТБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 7–8,5% годовых
Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова: «В январе 2023 года средние ставки на рублевом рынке сбережений в целом останутся на существующем уровне. При этом рыночная доходность по коротким вкладам на срок три — шесть месяцев может незначительно вырасти и закрепиться на отметке 7–7,5% годовых, а максимальные ставки по долгосрочным депозитам, напротив, после пикового сезона могут вернуться к доакционному уровню 8–8,5%. Это будет связано с завершением сезонных предложений от ряда игроков рынка, поэтому до конца 2022 года российские вкладчики могут разместить свои средства с большей выгодой.
В начале 2023 года темпы роста спроса на долгосрочные депозиты могут уменьшиться, фокус внимания клиентов снова вернется к продуктам со сроком 3–12 месяцев. Далее уровень доходности депозитов будет зависеть от решений ЦБ РФ по ключевой ставке».
ПСБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6–7,25% годовых
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич: «В 2023 году рост рублевых средств граждан в банковской системе продолжится, но темпами ниже, чем в 2022 году. По нашим оценкам, рост по рынку в целом будет около 8% в год за счет более низких средних ставок в течение следующего года. Так, в декабре ЦБ РФ не стал менять ключевую ставку и сохранил ее на уровне 7,5% годовых, указав на сохраняющиеся проинфляционные риски. В базовом сценарии ожидаем, что ключевая ставка в 2023 году останется на текущей отметке при росте инфляции по итогам следующего года также на уровне 7,5%. Ставки по коротким вкладам традиционно остаются ниже ключевой ставки, в результате чего ставки по вкладам на срок от одного до шести месяцев будут находиться в диапазоне 6–6,5%, по годовым вкладам — 7–7,25%. В настоящее время банки предлагают традиционные сезонные промовклады вплоть до 8% годовых — в отсутствие явных факторов по росту ставок в следующем году эти предложения выглядят вполне интересно».
Экспобанк: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6,5–8,5% годовых
Финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер: «В базовом прогнозе Банка России на 2023 год предполагается, что ключевая ставка будет находиться в диапазоне 6,5–8,5%. При сохранении или незначительном изменении ключевой ставки ставки по вкладам (без учета сезонных предложений отдельных банков) останутся на текущем уровне 6,5–8,5% в зависимости от срока и условий вклада».
Стоить ли оформлять несколько карт?
Оформлять несколько карт выгодно, когда по каждому банковскому продукту тратите необходимую сумму для получения процента на остаток и не превышаете лимит. Например, по одной карте начисляется процент на сумму до 300 тыс. руб. и по другой карте. Если будете хранить деньги на одной карте в размере 600 тыс., получите процент только на 300 тыс. В этом случае выгодно открывать две карты с начислением процента на остаток. А для получения дополнительной прибыли учитывайте размер кэшбэка.
Например, оформили карту Тинькофф из-за высокого начисления процента на остаток. Но покупки в магазинах с повышенным кэшбэком у Тинькофф для вас нет. Оформите «Мультикарту» ВТБ или «Альфа карту», если банки сотрудничают с магазинами, где вы чаще всего делаете покупки.
Две карты будут невыгодны в том случае, если не соответствуете требованиям банков и процент на остаток вам не начисляют.
Для оформления дебетовой Пенсионной карты Сбербанка МИР надо:
✓ Обратиться в офис Сбербанка;
✓ Предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии;
✓ Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.
Доходные платежи с бонусами
Еще одна возможность получить небольшой доход по карточке Мир – это бонусная программа Спасибо. По условиям держатель оплачивает покупки в торгово-сервисных точках в России и получает с общей суммы бонусы, которые эквивалентны рублю: 1 Бонус = 1 Рубль.
Существующие тарифы по бонусам в двух категориях доходных платежей:
- Начисление бонусов в размере 0,5 % при покупках, выплачивает Сбербанк.
- Бонусы от партнеров до 20% по любым категориям товаров.
Бонусы накапливаются на специальном счете владельца карточки Мир, их можно обменять на скидки в торговых точках партнеров:
- на путешествия с бронированием отелей и оплатой билетов;
- на развлекательные культурные мероприятия;
- на приобретение сертификатов и купонов.
С каждым годом присоединяется все больше торгово-сервисных компаний, что расширяет возможности клиентов. Уже насчитывается более 200 партнеров участвующих в программе Спасибо.
Какие карты для путешествий лучше взять с собой за границу
- Во время путешествий вам пригодятся: выгодная дебетовая банковская карта и кредитная карта VISA или MASTERCARD.
- Лучше взять в путешествие несколько карт на случай кражи или утери одной из них.
- Дебетовая карта должна быть привязана к нужному валютному счету, чтобы уменьшить потери при конвертации.
- Снимать наличные лучше с дебетовой карты без процентов.
- Кредитная карта пригодится в случае утраты основной дебетовой, для аренды автомобиля, жилья за границей, оплаты покупок в рамках льготного периода.
- На карту должен начисляться кэшбек и % на оставшиеся деньги.
- К премиальной карте идёт бесплатное страхование для нескольких человек и Priority Pass или Lounge Key для посещения бизнес-залов.
Социальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты. Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца. Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.
Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.
Задаваясь вопросом какая дебетовая карта самая выгодная, необходимо понимать, что у каждого человека имеются свои требования к платежному инструменту и определить конкретный выгодный продукт невозможно. Изначально стоит определиться с выбором пластика, а уже затем говорить о его выгодности.
Определить выгодную платежную карту возможно по нескольким критериям:
- платежная система;
- цена за выпуск и обслуживание;
- наличие определенных лимитов;
- возможность обналичивания денежных средств;
- наличие начисление процентов на остаток средств;
- быстрое или удобное оформление заявки на получение;
- наличие бонусной программы;
- наличие банкоматов и сети отделений в месте проживания клиента.
Также немаловажным фактором становятся функции:
- наличие смс информирования обо всех операциях по сделке;
- возможность совершенной операции на официальном ресурсе в дистанционном режиме;
- наличие скидок от партнеров банка и специальных предложений для владельцев;
- акции для активных пользователей платежным инструментом;
- наличие мобильного приложения.
Какой банковской картой можно пользоваться за границей?
[divider top=»no» style=»dashed»]
И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой — это своего рода золотая середина.
Основные плюсы:
- Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
- Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
- Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.
Преимущества дебетовых карт
Банковский продукт пользуется особым спросом ввиду многих преимуществ.
- Удобство — пластик занимает минимум места и на нём хранятся большие суммы.
- Надёжность — банковские карты имеют хорошую защиту, поэтому их взломать сложно. Чтобы контролировать расход средств и быть в курсе по всем банковским операциям, можно подключить СМС-оповещения. В случае подозрительных действий карта блокируется.
- Выгода — многие дебетовые карты имеют свои «фишки», привлекающие пользователей.
- Широкий охват — платёжки выпускают в разной валюте и их используют практически по всему миру.
- Простота оформления. Чтобы пользоваться картой, достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка или посетить финансовую организацию.
Что касается минусов, то дебетовая карта не кредитная, поэтому взять деньги в долг вы не сможете. Большие комиссии при снятии денег через «чужие» банкоматы, а также лимит на снятие средств — ещё два недостатка карт.